دریافت خسارت بیمه شخص ثالث
تاریخ ارسال : 1404/10/06
دریافت خسارت بیمه شخص ثالث
نحوه دریافت خسارت از بیمه با کروکی
بهتر است اگر قصد دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث را دارید، حتما در زمان تصادف کروکی دریافت کنید. کروکی توسط افسر پلیس راهنمایی و رانندگی صادر میشود و بسته به شرایط حادثه، به دو نوع کروکی سازشی و غیرسازشی تقسیم میشود. در ادامه به بررسی تفاوت این دو نوع کروکی و نحوه دریافت خسارت از بیمه با کروکی میپردازیم:
تفاوت کروکی سازشی و غیر سازشی در پرداخت خسارت
در صورت توافق طرفین حادثه، کروکی سازشی توسط پلیس راهنمایی و رانندگی کشیده میشود و در آن، میزان خسارت وارده به خودروها و نحوه پرداخت آن مشخص میگردد.
در صورت عدم توافق طرفین حادثه، پلیس راهنمایی و رانندگی کروکی غیر سازشی کشیده و تنها مشخصات خودروها و محل وقوع حادثه را ثبت میکند؛ اما میزان خسارت وارده در کروکی مشخص نمیشود. همچنین در صورتی که یکی از شرایط زیر در تصادف وجود داشته باشد، باید کروکی غیر سازشی کشیده شود:
- حداقل یکی از سرنشینان خودروی طرفین دچار آسیب جرحی شود.
- یکی از طرفین فاقد گواهینامه مربوط به وسیله نقلیه یا بیمه شخص ثالث باشد.
- تصادف با جسم ثابت صورت گرفته باشد.
- میزان خسارت مالی فرد زیاندیده بیش از تعهد بیمه شخص ثالث مقصر باشد.
مدارک لازم برای خسارت بیمه با کروکی سازشی
در صورتی که خسارت وارده به خودروی زیاندیده در سال ۱۴۰۴ بالای ۵۳ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان باشد، برای دریافت خسارت از بیمه نیاز به كروکی سازشی خواهد بود. همچنین حضور راننده و خودروی زیاندیده برای بازرسی و ارزیابی خسارت توسط كارشناس بیمه الزامی است. برای پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث با کروکی سازشی مدارک زیر لازم است:
- اصل برگ کروکی سازشی تصادف که توسط پلیس تنظیمکننده، امضا شده باشد.
- اصل و کپی گواهینامه فرد زیاندیده
- اصل و كپی كارت ملی فرد زیاندیده
- اصل و کپی بیمه نامه ثالث معتبر خودروی زیاندیده
- اصل و کپی كارت مشخصات خودروی زیاندیده
- کپی گواهینامه، کارت مشخصات خودرو و بیمهنامه خودروی مقصر حادثه
نحوه دریافت خسارت از بیمه با کروکی غیر سازشی
اگر طرفین تصادف در رابطه با تعیین مقصر حادثه، به توافق نرسند، نظر پلیس را قبول نداشته باشند یا مدارک طرفین حادثه کامل نباشد، پلیس اقدام به ثبت کروکی غیر سازشی خواهد کرد. زیاندیده ابتدا باید برای تعیین میزان خسارت وارده به خودروی خود، به شورای حل اختلاف محل سکونت مقصر مراجعه کند. پس از تعیین میزان خسارت، در صورتی که مقصر حادثه قبول کند که خسارت را شخصاً یا به صورت مشترک (بخشی توسط بیمه شخص ثالث و باقی توسط خود او) پرداخت کند، زیاندیده باید از شورای حل اختلاف، گزارش اصلاحی و معرفی به شرکت بیمه را درخواست کند.
پس از صدور گزارش اصلاحی، فرد زیاندیده میتواند با مراجعه به شرکت بیمه مقصر، خسارت وارده به خودروی خود را دریافت کند؛ اما در صورتی که فرد مقصر، خسارت باقیمانده را نپردازد، زیاندیده میتواند به اجرای احکام مراجعه کرده و اموال فرد مقصر را توقیف کند. همچنین در صورتی که زیاندیده دارای بیمه بدنه باشد، میتواند خسارت باقیمانده را از محل بیمه بدنه خود دریافت کند.
در صورتی که مقصر حادثه قبول نکند که مقصر است، فرد زیاندیده باید دادخواست مطالبه خسارت تنظیم کند. پس از صدور رای شورای حل اختلاف مبنی بر محکومیت مقصر حادثه، فرد زیاندیده میتواند مراحل مذکور را برای دریافت خسارت خود طی کند.
مدارک لازم برای خسارت بیمه با کروکی غیر سازشی
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث با کروکی غیر سازشی، شامل موارد زیر خواهد بود:
اصل یا کپی برابر اصل شده کروکی تصادف و یا گزارش کارشناس رسمی دادگستری که توسط مرجع قضایی تایید شده باشد.
کپی برابر اصل شده گواهینامه، كارت خودرو و كارت ملی فرد مقصر كه توسط مرجع قضایی تایید شده باشد.
اصل و کپی گواهینامه، كارت مشخصات خودرو، كارت ملی و بیمهنامه شخص ثالث فرد زیاندیده.
سقف پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث چقدر است؟
بیمه شخص ثالث خسارتهای جانی وارده به اشخاص ثالث را تا سقف مبلغ دیه کامل مرد مسلمان در ماههای حرام پرداخت میکند. این مبلغ هر سال توسط قوه قضائیه تعیین میشود. اما سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای همه بیمهنامهها یکسان نیست و براساس انتخاب رانندگان خودرو در زمان خرید بیمهنامه تعیین میشود.
قبل از خرید بیمه شخص ثالث، حتماً سقف تعهدات مالی آن را بررسی کنید تا در زمان حادثه بتوانید مبلغ زیادی از خسارت وارده را دریافت کنید. با ورود اپلیکیشن آپ ، کاریزما یا آزکی میتوانید معتبرترین بیمه نامههای شخص ثالث را بررسی کنید و پس از مقایسه پوششهای مختلف، بهترین گزینه را انتخاب کنید.
مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف چقدر است؟
پس از وقوع تصادف، باید شرکت بیمهگر خود را از وقوع آن مطلع کنید تا روند اداری پرداخت خسارت آغاز گردد. براساس ماده ۱۵ قانون بیمه، بیمهگذار باید طی حداکثر ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه، این مورد را به بیمهگر خود اطلاع دهد. در غیر اینصورت، بیمهگر امکان عدم پرداخت خسارت را خواهد داشت. البته در صورتی که فرد بیمهگذار به دلیل حوادثی که خارج از اختیار او بوده، امکان اطلاع دادن به بیمهگر را نداشته باشد، شرکت بیمه استثنائاتی قائل خواهد شد.
نحوه دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث
در حوادث رانندگی منجر به صدمات بدنی به غیر از فوت، شرکت بیمهگر راننده مقصر موظف است که پس از دریافت گزارش کارشناس راهنمایی و رانندگی یا پلیس راه، حداقل ۵۰ درصد از دیه تقریبی را به اشخاص ثالث زیاندیده پرداخت کند. باقیمانده دیه نیز پس از تعیین میزان قطعی آن، پرداخت خواهد شد.
همچنین، در حوادث رانندگی منجر به فوت، شرکتهای بیمه میتوانند در صورت توافق با راننده مسبب حادثه و ورثه متوفی، بدون نیاز به رای مراجع قضایی، دیه و دیگر خسارتهای بدنی وارد شده را پرداخت کنند.
مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت جانی شخص ثالث (دیه)
در صورتی که تصادف منجر به خسارتهای جانی شود، برای تعیین میزان دیه و ارش به حکم دادگاه نیاز است. مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده خسارت جانی شخص ثالث (دیه) شامل موارد زیر است:
- اصل بیمهنامه، گواهینامه، کارت خودرو و کارت ملی راننده مقصر
- کروکی تصادف
- گزارش و صورتجلسات نیروی انتظامی
- اوراق بازجویی از مقصر و زیاندیدگان
- نظریه سازمان پزشکی قانونی
- آرای دادگاه
- شناسنامه و کارت ملی متوفیان و مجروحین
- خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورتی که در مراکز درمانی بستری شود.
- کپی شناسنامه و کارت ملی وراث متوفی و یا ذینفعان دریافت خسارت.
- جواز دفن، گزارش معاینه جسد و گواهی فوت به همراه شناسنامه باطل شده متوفی
- ارائه گواهی انحصار وراثت، در حوادث منجر به فوت.
مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث
در حوادث رانندگی منجر به خسارت مالی، شرکت بیمه موظف است پس از دریافت گزارش کارشناس راهنمایی و رانندگی یا پلیس راه، حداکثر تا ۱۵ روز کاری خسارت را پرداخت کند. توجه داشته باشید که مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث با کروکی و بدون کروکی تفاوتی ندارد.
اگر حادثه رانندگی منجر به خسارت جانی شده باشد، شرکت بیمه باید پس از دریافت گزارش کارشناس راهنمایی و رانندگی یا پلیس راه، حداکثر تا ۱۰ روز کاری ۵۰ درصد از دیه تقریبی را به اشخاص ثالث زیاندیده پرداخت کند. باقیمانده دیه نیز پس از تعیین میزان قطعی آن، پرداخت خواهد شد.
مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث در صورت فوت
در صورت فوت فردی در حادثه رانندگی، شرکت بیمه میتواند در صورت توافق با راننده مسبب حادثه و ورثه متوفی، بدون نیاز به رای مراجع قضایی، دیه و دیگر خسارتهای بدنی وارد شده را پرداخت کند. در صورتی که توافقی حاصل نشود، مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث پس از دریافت گزارش پزشکی قانونی، حداکثر تا ۱۵ روز کاری خواهد بود.
لازم به ذکر است، در صورتی که شرکت بیمه در مهلت مقرر اقدام به پرداخت خسارت نکند، مشمول جریمه خواهد شد. میزان جریمه مطابق با قانون بیمه شخص ثالث تعیین میشود. علاوه بر این، زیاندیده میتواند در صورت گذشت مدت زمان پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث و عدم پرداخت خسارت در مهلت مقرر، به مراجع قضایی مراجعه کند. در این صورت، دادگاه میتواند شرکت بیمه را ملزم به پرداخت خسارت کند.
نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث برای خودروهای لوکس یا نامتعارف
بیمه شخص ثالث تا پیش از سال ۱۳۹۵، خسارتهای مالی خودروهای زیاندیده را به طور کامل پرداخت میکرد. اما با تصویب قانون جدید بیمه شخص ثالث در این سال، محدودیتی برای پرداخت خسارت خودروها تعیین شد.
بر این اساس قوانین بیمه شخص ثالث در تصادف، خودروها را به دو دسته متعارف و غیرمتعارف تقسیم کرد. خودروی متعارف، خودرویی است که قیمت آن کمتر یا مساوی ۵۰ درصد دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام است. خودروی غیرمتعارف نیز خودرویی است که قیمت آن بیشتر از ۵۰ درصد دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام باشد.
قوه قضائیه نرخ دیه ۱۴۰۴ یک مرد مسلمان را در ماههای عادی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماههای حرام ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان اعلام کرده است. با توجه به این نرخ، خودروی متعارف خودرویی است که قیمت آن کمتر یا مساوی ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان باشد و خودروهایی که قیمتشان بیشتر از این مبلغ است، در دسته غیرمتعارف قرار میگیرند. در مورد خسارتهای جانی، بیمه شخص ثالث موظف است تمام هزینههای درمانی و دیه فرد آسیب دیده در تصادف را تا سقف دیه یک مرد مسلمان پرداخت کند.
بر اساس قانون تمام خودروهایی که در سال ۱۴۰۴ ارزش روز آنها بیش از یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان باشد، نامتعارف یا لوکس بهشمار میآیند. نحوه محاسبه خسارت پرداختی به این خودروها به صورت زیر است:
مبلغ خسارت وارد شده * قیمت روز خودروی متعارف ÷ ارزش روز حادثه خودروی نامتعارف آسیبدیده
مابهالتفاوت خسارت پرداختی در خودروهای نامتعارف از طریق بیمه بدنه خودرو آسیب دیده قابل پرداخت خواهد بود. توجه داشته باشید که سقف پرداخت خسارت تصادف بدون کروکی در سال ۱۴۰۴ برابر با ۵۳ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان است.
